Ce qu'un assistant IA sait déjà faire dans un cabinet, du KYC au reporting

On imagine souvent l’IA cantonnée à une tâche : rédiger un mail, résumer un document. En cabinet, c’est le même assistant qui couvre toute la chaîne, de la conformité au reporting. Pas en théorie : avec les bons cadrages, aujourd’hui. Reste à poser la règle avant les usages.

La règle avant les usages

Deux réflexes couvrent l’essentiel des obligations RGPD. D’abord, utiliser une version professionnelle (Claude for Work) dont le contrat de sous-traitance garantit que les données ne servent pas à entraîner les modèles. Ensuite, pseudonymiser : un code client (Jean Dupont devient CLI-042) suffit, l’IA n’a pas besoin du nom pour travailler. Ces deux gestes prennent quelques secondes et posent le cadre de tout le reste.

Conformité et documents réglementaires

À partir d’un KYC, l’IA prépare un rapport d’adéquation MiFID II structuré, prêt à valider et signer. Elle vérifie qu’une souscription est cohérente avec le profil de risque avant de l’engager. Elle lit un DICI en PDF et en extrait l’ISIN, le SRI, la classification SFDR, les frais et les scénarios : de quoi comparer plusieurs fonds d’un coup. Le conseiller valide ; la responsabilité reste la sienne, comme le rappelle IA et conformité.

Détection et prospection

L’IA lit un bilan déposé au greffe et en tire des signaux patrimoniaux actionnables (évolution du résultat, trésorerie, dividendes, mouvements de capital) avec l’angle d’approche associé. Elle décline ensuite des messages de prise de contact par profil : dirigeant en cession, holding récemment créée, cadre en transition. C’est le prolongement direct de la prospection patrimoniale sur LinkedIn et de l’exploitation des données Pappers.

Préparation et suivi

Cinq minutes pour transformer une fiche en briefing de rendez-vous. Quelques secondes pour transformer des notes brutes en compte-rendu archivable. Un reporting trimestriel clair et pédagogique à partir des données consolidées, le sujet du reporting client automatisé. Le même assistant devient la mémoire active du cabinet d’un rendez-vous à l’autre.

Le point commun

Aucune de ces tâches ne demande de compétence technique, seulement un cadrage propre et une donnée exploitable. Et aucune ne déplace le jugement : l’IA prépare, le conseiller décide. Pour cinq de ces usages détaillés pas à pas, voir IA pour CGP : cinq cas d’usage concrets.

Les prompts, un par usage

Chaque usage évoqué ci-dessus repose sur un prompt précis. Les voici, à copier-coller. Ils utilisent tous un code client pseudonymisé (CLI-042) et des placeholders entre crochets à compléter avec vos données.

La règle avant les usages : pseudonymiser un document

Voici un document client.
Pseudonymise-le avant traitement :
- Remplace tous les noms et prénoms par CLI-XXX
- Remplace les adresses par [ADRESSE]
- Remplace les numéros de contrat par [CONTRAT-XXX]
- Remplace les IBAN par [IBAN]
- Remplace les numéros de sécurité sociale par [NIR]
- Conserve tous les montants et données financières
- Conserve les dates

Retourne le document pseudonymisé prêt à être traité.

Conformité et documents réglementaires

Rapport d’adéquation MIF II

Tu es un assistant de conformité pour un cabinet de gestion de patrimoine.
Voici le profil de CLI-042 :
- Age : 54 ans
- Situation : marié, 2 enfants
- Profil de risque MIF II : modéré (niveau 3/5)
- Horizon d'investissement : 10 ans
- Objectif : préparation retraite + transmission
- Enveloppes disponibles : PER, Assurance-vie
- Montant à investir : [montant pseudonymisé]
- Fonds recommandés : [liste des fonds]

Génère un rapport d'adéquation MIF II structuré incluant :
1. Analyse des besoins et objectifs
2. Adéquation de chaque fonds au profil
3. Justification du niveau de risque
4. Mentions réglementaires obligatoires
5. Conclusion et recommandation

Ton : professionnel, précis, directement utilisable.
Le conseiller validera et signera le document final.

Lire et extraire les données d’un DICI en PDF

Voici un DICI en PDF.
Extrait les informations suivantes et formate-les en tableau structuré :
- Nom du fonds
- ISIN
- Indicateur de risque SRI (niveau /7)
- Classification SFDR (article 6, 8 ou 9)
- Frais courants (TER)
- Frais d'entrée et de sortie
- Benchmark de référence
- Durée de détention recommandée
- Scénarios de performance (favorable, intermédiaire, défavorable)
- Éligibilités fiscales (PEA, PER, AV)
- Gestionnaire

Si une information est absente du document, indique "Non mentionné".

Brief conformité avant souscription

Avant de souscrire le fonds [NOM FONDS] pour CLI-042,
vérifie la conformité de cette opération :

Profil client : risque modéré (3/5), horizon 10 ans, objectif retraite
Caractéristiques du fonds : SRI [X]/7, SFDR Article [X], TER [X]%

Analyse :
1. Adéquation risque client / risque fonds
2. Cohérence avec l'horizon d'investissement
3. Conformité avec les préférences ESG déclarées
4. Points de vigilance éventuels
5. Verdict : conforme / à documenter / non conforme

Le conseiller valide la décision finale.

Comparer des fonds en langage naturel

Je cherche pour un client profil modéré, horizon 8 ans,
éligible PEA, préférence ESG :

Un ETF actions monde avec :
- TER inférieur à 0,20%
- SRI maximum 4/7
- SFDR Article 8 minimum
- Encours supérieur à 500M€
- Éligible PEA

Propose 3 options avec pour chacune :
nom, ISIN, TER, SRI, SFDR, performance 3 ans, avantages et inconvénients.

Veille réglementaire AMF et ACPR

Tu es un assistant de veille réglementaire pour un CGP indépendant.

Résume les publications récentes de l'AMF et de l'ACPR
qui concernent les conseillers en gestion de patrimoine :
- Nouvelles obligations
- Sanctions et mises en garde
- Mises à jour des textes applicables
- Consultations publiques en cours

Pour chaque élément : ce que ça change concrètement dans mon activité.
Précise les sources et dates.

Détection et prospection

Détecter les signaux patrimoniaux dans un bilan

Voici le bilan de la société de CLI-042.
Analyse les éléments suivants et identifie les signaux patrimoniaux actionnables :

1. Évolution du résultat net sur 3 ans
2. Niveau de trésorerie disponible
3. Distribution de dividendes
4. Modifications du capital social
5. Signes de difficulté financière éventuelle

Pour chaque signal détecté, donne-moi :
- Le signal identifié
- Ce que ça implique patrimonialement
- L'action commerciale recommandée
- Une phrase d'ouverture téléphonique naturelle

Séquence de prospection par profil

Je prospecte un dirigeant qui vient de céder son entreprise (publié au BODACC).
Secteur : [secteur]. Zone : [ville].

Rédige un message LinkedIn de prise de contact.
Contraintes :
- Maximum 300 caractères
- Ne pas mentionner les mots "patrimoine" ou "placement" en premier message
- Montrer que je connais le contexte sans être intrusif
- Terminer par une question ouverte
- Ton professionnel mais humain, pas vendeur

Surveiller BODACC et Pappers en temps réel

Je suis conseiller en gestion de patrimoine.
Connecte-toi à BODACC via Data.gouv MCP.

Détecte cette semaine :
1. Les cessions d'entreprises publiées dans les 7 derniers jours
2. Les holdings créées dans les 7 derniers jours
3. Les augmentations de capital significatives

Pour chaque résultat :
- Nom société + SIREN
- Nom dirigeant si disponible
- Nature de l'événement
- Signal patrimonial identifié
- Niveau de priorité (1 = urgent, 2 = à suivre)

Formate en tableau.

Préparation et suivi

Préparer un rendez-vous client

Tu es mon assistant patrimonial confidentiel.
Voici la fiche de CLI-042. Je le reçois dans 30 minutes.

Donne-moi :
1. Un résumé du contexte en 5 lignes maximum
2. Les 3 points à aborder en priorité
3. Ce que je ne dois pas oublier de mentionner
4. Un angle patrimonial pertinent à soulever
5. Une phrase d'ouverture personnalisée et naturelle

Sois concis. Une idée par ligne.

Compte-rendu depuis des notes brutes

Voici mes notes brutes du rendez-vous avec CLI-042 :
[vos notes dictées ou tapées rapidement]

Génère un compte-rendu structuré incluant :
1. Contexte et participants
2. Points abordés
3. Décisions prises
4. Actions à suivre avec responsable et date
5. Prochaine étape

Ton : professionnel, factuel, archivable dans un dossier client.

Reporting client aux couleurs du cabinet

Voici les données consolidées du portefeuille de CLI-042 :
[positions, valorisations, performances]

Génère un reporting trimestriel structuré incluant :
1. Synthèse patrimoniale (répartition par classe d'actifs)
2. Performance globale et par enveloppe
3. Mouvements du trimestre
4. Points d'attention
5. Perspectives et prochaines étapes
6. Un commentaire de marché contextualisant la performance

Ton : clair, pédagogique, rasssurant. Écrit pour un client, pas pour un professionnel.