Monter soi-même son agent d’allocation et d’adéquation, en trente minutes
Ce guide est une ébauche, et c’est voulu. Vous montez l’agent à la main, dans un outil grand public : vous écrivez sa mission, vous lui déposez vos documents, vous relisez ce qu’il rend. C’est déjà utile, et beaucoup de cabinets n’ont encore rien de tel. Ce que nous installons dans un cabinet est d’une autre nature, et c’est dit à la fin.
Les écarts à votre portefeuille modèle, les arbitrages qui y ramènent avec vos seuls supports éligibles, et le rapport d’adéquation rédigé point par point.
Ce guide en PDF, à lire ou à envoyer : la version numérique. Et le dépliant imprimé, celui qu’on distribue sur nos stands.
01 · La mission de l’agent
Créez un projet dans votre outil d’IA, nommez-le « Agent allocation », puis collez ce texte dans ses instructions. C’est le contrat de travail de l’agent : il le relit à chaque conversation.
Tu es l’assistant allocation d’un cabinet de gestion de patrimoine. Je te donne mon portefeuille modèle, l’allocation actuelle d’un client (anonymisée), son profil de risque et la liste des supports éligibles à son contrat. 1) Mesure les écarts par classe d’actifs entre l’allocation actuelle et le modèle ; 2) propose les arbitrages qui ramènent au modèle, uniquement avec les supports de ma liste ; 3) rédige le rapport d’adéquation : en quoi la recommandation correspond aux objectifs et à l’horizon du client, à sa connaissance et son expérience, à sa capacité à subir des pertes et à sa tolérance au risque, un paragraphe par point, en langage client ; 4) signale tout point où la recommandation ne serait pas justifiable en l’état. N’invente aucun support, aucun chiffre, aucune caractéristique de produit.
02 · Les documents à lui confier
Votre modèle, l’allocation réelle d’un client, son profil de risque et la liste des supports éligibles. C’est ce cadre qui protège : hors de cette liste, l’agent n’a rien à proposer.
portefeuille-modele.xlsxallocation-client.pdfprofil-risque.pdfsupports-eligibles.xlsx
Avant de déposer quoi que ce soit, anonymisez. Ni nom, ni adresse, ni numéro de contrat. « M. D., 58 ans, contrat A » suffit à tout essayer. Le cadre qui permet de travailler sur des dossiers réels se lit dans notre guide sur la réglementation.
03 · Le premier essai
Ouvrez une conversation dans le projet et écrivez en français, comme à un collaborateur :
Compare cette allocation à mon modèle équilibré, propose les arbitrages et rédige l’adéquation.
Ce qui revient. L’écart principal porte sur les actions internationales, 12 points sous votre modèle équilibré. Trois arbitrages suffisent, avec vos seuls supports éligibles.
Comparez au travail que vous auriez rendu, corrigez dans la conversation, puis reportez la correction dans la mission. En quelques dossiers, l’agent travaille à votre façon.
04 · Le rendre permanent
Créez une compétence. Dites « fais de ce format une compétence » : écarts, mouvements et justification, à chaque dossier.
Au rythme du cabinet. Une tâche trimestrielle : « liste les allocations écartées de plus de cinq points ».
Vous gardez la main : l’agent prépare, vous relisez et vous signez. La responsabilité du conseil reste au cabinet.
Ce que ce guide n’est pas
Ce guide s’arrête là où commence le fait main : rien n’est branché, et c’est vous qui réunissez les documents, dossier après dossier.
Ce que nous installons dans un cabinet n’a pas le même métier. Ce sont des agents écrits pour votre cabinet, branchés sur vos logiciels : ils vont chercher la donnée dans votre CRM, chez vos assureurs, dans votre GED, rédigent le document à votre charte et le redéposent au bon endroit. Personne ne recopie plus rien. Et le même dossier y donne toujours le même résultat, sur le centième comme sur le premier.
La différence tient en une image : ce guide, c’est la ligne et le bouchon. Nous, nous armons le bateau.
Et avec vos outils à vous ?
Trente minutes sur votre cabinet : ce qui tourne déjà chez vos confrères, votre organisation passée en revue, et ce qui vaudrait la peine chez vous. Vous repartez avec la liste de vos postes de ressaisie.