Le rapport d’adéquation rédigé depuis vos notes de rendez-vous
Le rendez-vous est fini. La vraie corvée commence.
Compte rendu, rapport d’adéquation, justification du conseil. À chaque recommandation, vous devez tout tracer par écrit. La loi l’exige, à juste titre. C’est aussi ce qui déborde sur vos soirées et vos week-ends.
Vous portez deux casquettes : CIF côté investissement (MIF II, sous l’œil de l’AMF) et intermédiaire en assurance (DDA, côté ACPR). Les deux vous imposent la même chose : justifier par écrit que votre conseil est adapté. Cet écrit n’est pas un confort. C’est lui qui vous protège le jour d’une réclamation ou d’un contrôle. Pas de rapport propre, et c’est votre responsabilité qui est exposée, quelle que soit la qualité réelle du conseil donné.
Or ces documents suivent toujours la même trame. Les mêmes rubriques, dans le même ordre, à chaque dossier. Une trame stable nourrie par vos notes de rendez-vous, c’est exactement ce qu’une IA sait remplir. À condition de la régler une fois pour toutes, et de garder la main sur ce qui compte : l’adéquation et la signature.
Un rapport d’adéquation rédigé depuis vos notes.
Vous ne repartez plus de la page blanche. Vous figez une fois la trame conforme, l’IA la remplit avec ce qui s’est dit en rendez-vous.
Dix rubriques reviennent dans chaque rapport. Ce sont elles qui font tenir le devoir de conseil. Les voici.
Une fois la trame figée, vos notes suffisent. L’IA rédige le brouillon et marque en clair ce qui manque. Demandez-lui de ne rien inventer, puis vérifiez chaque chiffre contre vos notes : un montant halluciné dans un document signé, c’est votre responsabilité, pas celle de la machine. Vous validez que la recommandation colle aux objectifs, vous signez. Le conseil reste le vôtre, seul le temps de mise en forme disparaît.
Le rapport d’adéquation · 10 mentions
Les mêmes rubriques, dans le même ordre, pour chaque conseil. La trame que l’IA remplit.
- Objectifs & besoins
- Situation financière
- Capacité à subir des pertes
- Connaissances & expérience
- Tolérance au risque
- Horizon de placement
- La recommandation
- Justification de l’adéquation
- Risques & inconvénients
- Coûts & frais
Poser la chaîne, du gabarit à la signature.
Le réglage initial se fait une fois. Ensuite, chaque rapport ne vous coûte qu’une relecture.
Trois étapes. La première vous prend une heure, une seule fois. Les suivantes, quelques minutes par dossier.
- Figer le gabarit. Pas besoin de partir de zéro : reprenez le gabarit prêt à l’emploi en bas de cette édition, ajustez-le à vos formulations, et rangez-le dans un Projet Claude. Il reste en mémoire et vous le réutilisez à chaque dossier sans le recoller.
- Capturer le rendez-vous, sans exposer le client. Notes structurées ou transcription : le compte rendu Granola convient, ou vos notes retapées. Attention, un compte rendu reste identifiant même sans le nom : un montant précis, une ville, une société dessinent la personne. Codez le client, gommez les détails les plus reconnaissables, et passez par un compte sans entraînement ni rétention (Claude Team ou Enterprise, pas la version gratuite). C’est la condition pour rester dans les clous du secret professionnel et du RGPD.
- Générer, relire, signer. L’IA remplit la trame depuis vos notes et marque les éléments manquants. Vous vérifiez l’adéquation, vous corrigez, vous engagez votre signature. L’IA met en forme, vous arbitrez.
8 min pour relire un rapport prêt à signer · 1 gabarit posé une fois, réutilisé partout · 0 mention obligatoire oubliée
Mon rapport d’adéquation me prenait trois quarts d’heure le soir. Maintenant je relis un brouillon déjà structuré en cinq minutes.
Claire, conseillère en gestion de patrimoine
Ce matin : un rapport, en test.
Un essai sur un seul dossier, sans rien installer, à reproduire ensuite sur chaque rendez-vous.
- Prenez votre dernier rendez-vous : vos notes ou le compte rendu. Un seul dossier suffit pour ce premier test.
- Codez et dégarnissez : remplacez le nom par « Client 1 » et retirez les détails trop reconnaissables (un montant exact, une ville, un nom de société suffisent à identifier). La correspondance reste dans votre CRM. Et faites-le sur un compte sans entraînement ni rétention, jamais sur une version grand public.
- Collez vos notes dans Claude avec ce prompt : « Tu es mon assistant conformité. À partir de mes notes de rendez-vous ci-dessous, rédige un rapport d’adéquation conforme au devoir de conseil. Structure imposée : 1) objectifs et besoins du client ; 2) situation financière et capacité à subir des pertes ; 3) connaissances et expérience ; 4) tolérance au risque et horizon de placement ; 5) recommandation formulée ; 6) justification de l’adéquation, en quoi la reco répond aux objectifs ; 7) risques, inconvénients et coûts. Reste factuel, n’invente aucune donnée absente de mes notes, et signale entre crochets [À COMPLÉTER] tout élément manquant. Ne tranche pas l’adéquation à ma place : propose, je valide. »
- Relisez le brouillon ligne à ligne. Complétez les [À COMPLÉTER], vérifiez que l’adéquation tient, signez. C’est votre devoir de conseil tracé en quelques minutes au lieu d’une soirée. L’IA prépare, vous engagez votre responsabilité.
Le gabarit à copier · rapport d’adéquation
Collez-le dans votre traitement de texte. Une section par mention, et la consigne de ce qu’il faut y écrire.
- Objectifs & besoins : Ce que le client veut accomplir, et à quelle échéance.
- Situation financière : Revenus, patrimoine, charges, engagements en cours.
- Capacité à subir des pertes : Le montant de perte qu’il peut absorber sans danger.
- Connaissances & expérience : Sa familiarité réelle avec les produits envisagés.
- Tolérance au risque : Le niveau de risque qu’il accepte, et ce qu’il refuse.
- Horizon de placement : La durée pendant laquelle il n’a pas besoin des fonds.
- La recommandation : Le ou les produits proposés, nommés précisément.
- Justification de l’adéquation : En quoi cette reco répond aux points 01 à 06.
- Risques & inconvénients : Ce qu’il peut perdre, et les limites de la solution.
- Coûts & frais : Frais d’entrée, de gestion, et effet sur le rendement.
Réglez-le une fois, rangez-le dans votre Projet Claude, et laissez l’IA le remplir dossier par dossier. Vous relisez, vous signez.
L’outil de la semaine
Un Projet Claude garde votre gabarit de rapport et vos consignes en mémoire. Vous le posez une fois, puis chaque dossier repart de la même trame conforme sans rien recoller. Prenez un compte Team ou Enterprise : vos données n’alimentent pas l’entraînement. C’est l’atelier où vos comptes rendus se rédigent.