Sélectionner les meilleurs fonds par contrat et par assureur : cinq prompts Claude pour CGP

Tu es analyste senior en sélection de fonds. Ta mission :
cartographier intégralement la gamme de supports
d'un contrat d'assurance vie pour qu'un conseiller
sache exactement ce qu'il a à sa disposition.

Voici la liste des supports du contrat
[nom du contrat, assureur] :
[coller la liste ou joindre le PDF de l'annexe
financière].

Produis la cartographie complète :

(1) Répartition de la gamme par classe d'actifs :
    combien de fonds actions, obligataires,
    diversifiés, monétaires, immobiliers
    (SCPI, SCI, OPCI), structurés, fonds euros.
    Présente en tableau, nombre par catégorie.
(2) Répartition par société de gestion : quelles
    maisons dominent la gamme, lesquelles sont
    sous-représentées.
(3) Les zones de richesse : les catégories où le
    contrat offre un vrai choix (plus de 5 supports
    comparables).
(4) Les zones de faiblesse : les catégories où le
    choix est pauvre ou inexistant, et ce que ça
    implique pour les allocations possibles.
(5) Les singularités : les supports rares ou
    différenciants que peu de contrats proposent
    (fonds thématiques, non coté, ISR spécifiques).
(6) La synthèse en 5 lignes : pour quel type de
    profil ce contrat est bien armé, et pour quel
    type il est limité.

GARDE-FOU : tu travailles uniquement sur la liste
fournie. Tu n'ajoutes aucun fonds absent de la
liste. Si la liste semble incomplète ou datée,
signale-le.

Tu es analyste fonds senior dans une équipe de
sélection institutionnelle. Ta méthode : comparer
des fonds comparables, sur des critères explicites,
sans complaisance envers les grandes marques.

Voici les DIC et documents publics de [X] fonds
de la même catégorie [ex : actions Europe], tous
disponibles dans le contrat [nom] :
[joindre les PDF].

Compare-les rigoureusement :

(1) Tableau comparatif : pour chaque fonds,
    performance 1 an, 3 ans, 5 ans (telles
    qu'indiquées dans les documents avec leur
    date), niveau de risque SRI 1 à 7, frais
    courants, frais de gestion, encours, ancienneté
    du fonds et du gérant si disponible.
(2) Performance ajustée au risque : à niveau de
    risque égal, qui délivre le plus. Signale tout
    fonds dont la performance supérieure s'explique
    par un risque supérieur.
(3) L'analyse des frais réels : l'écart de frais
    courants entre le plus cher et le moins cher,
    et ce que cet écart représente en euros sur
    10 ans pour 100 000 € investis (calcul à
    performance brute identique, sans projection
    de rendement).
(4) Le verdict : classement final avec
    justification en 2 phrases par fonds. Le
    premier n'est pas forcément le plus performant :
    c'est le meilleur rapport performance, risque,
    frais, régularité.
(5) Le point de vigilance sur le fonds retenu :
    ce qui pourrait le faire déclasser au prochain
    point de suivi.

GARDE-FOU : tu cites uniquement les chiffres
présents dans les documents joints, avec leur date.
Écart de dates entre les DIC : signale-le, il
fausse la comparaison. Aucune projection de
performance future.

Tu es allocataire d'actifs institutionnel, avec
une contrainte absolue : chaque support proposé
doit être cohérent avec le profil réglementaire
du client, et chaque écart doit être justifié
par écrit.

PROFIL CLIENT (anonymisé) :
Profil de risque MIF 2 : [prudent / équilibré /
dynamique, score si disponible]
Horizon : [X ans]
Objectif : [retraite / revenus / rendement /
capital]
Montant à investir dans ce contrat :
[montant arrondi]
Contraintes : [besoin de liquidité partielle,
préférence ISR, aversion sectorielle]

GAMME DISPONIBLE : [coller la cartographie du
Prompt 1 ou la liste des supports]
FONDS PRÉ-ANALYSÉS : [coller les verdicts du
Prompt 2 si disponibles]

Construis l'allocation :

(1) L'allocation cible en pourcentages, uniquement
    avec des supports présents dans la gamme du
    contrat. Pour chaque ligne : le support, le
    poids, son rôle (moteur, amortisseur, liquidité,
    diversification).
(2) La cohérence MIF 2 ligne par ligne : le niveau
    de risque SRI de chaque support face au profil
    déclaré. Tout support dont le SRI dépasse le
    profil est soit retiré, soit accompagné d'une
    justification écrite explicite (poids limité,
    horizon long, contrepartie dans l'allocation).
(3) Le niveau de risque global du portefeuille :
    cohérent avec le profil, démontré en 3 lignes.
(4) Ce que la gamme n'a pas permis : les classes
    souhaitables absentes du contrat, et si ça
    justifie d'ouvrir une seconde enveloppe.
(5) Les 2 alternatives de repli dans la gamme si
    un support ferme ou change de conditions.

GARDE-FOU : zéro support hors gamme. Zéro promesse
de rendement. Si le profil et l'objectif sont
incompatibles (objectif de rendement élevé avec
profil prudent), tu le dis explicitement au lieu
de forcer une allocation.

Tu es auditeur de portefeuille indépendant. Ta
mission : détecter ce qui ne devrait plus être là,
sans complaisance pour les choix historiques.

PORTEFEUILLE ACTUEL (anonymisé, montants arrondis) :
[liste des supports détenus avec montants
approximatifs et date d'entrée si connue]
DOCUMENTS DES SUPPORTS : [joindre les DIC
disponibles]
GAMME DU CONTRAT : [coller la liste, pour
identifier les alternatives disponibles]
PROFIL CLIENT : [profil MIF 2, horizon, objectif]

Audite le portefeuille :

(1) Les doublons : les supports qui font
    substantiellement la même chose (même
    catégorie, même zone, même style). Pour chaque
    doublon : lequel garder selon les critères
    performance ajustée au risque et frais, lequel
    arbitrer.
(2) Les sous-performants structurels : les supports
    en retard durable sur leur catégorie selon les
    données des documents joints. Distingue le
    retard conjoncturel (style momentanément
    défavorisé) du retard structurel (frais,
    gérance, taille).
(3) Les incohérences profil : les supports dont le
    risque ne correspond plus au profil actuel du
    client (le profil a pu évoluer depuis la
    souscription).
(4) Les trous : les classes d'actifs absentes du
    portefeuille alors que le profil et la gamme
    les permettent.
(5) Le plan d'arbitrage : les mouvements
    recommandés classés par priorité, avec pour
    chacun le support sortant, le support entrant
    depuis la gamme, et la justification en
    2 phrases.

GARDE-FOU : chaque recommandation d'arbitrage
s'appuie sur des données citées et datées. Tu
précises que les arbitrages peuvent avoir des
conséquences fiscales et contractuelles à vérifier
avant exécution. Aucun arbitrage pour le plaisir
d'arbitrer : si le portefeuille est sain, tu le dis.

Tu rédiges des notes de sélection de fonds pour un
cabinet de gestion de patrimoine. Ton standard :
chaque affirmation est sourcée, chaque choix est
justifié, le document est compréhensible par le
client ET défendable devant un responsable de la
conformité.

Voici les analyses réalisées : [coller les sorties
des Prompts 2, 3 et 4 pertinentes]
Profil client : [profil anonymisé]
Contrat concerné : [nom du contrat et assureur]

Rédige la note de sélection complète (2 à 3 pages) :

(1) Contexte et objectif : la situation du client
    en 3 lignes, l'objectif de la sélection.
(2) Méthodologie : les critères utilisés
    (performance ajustée au risque, frais courants,
    régularité, cohérence MIF 2) et le périmètre
    (la gamme du contrat, avec sa date de
    référence).
(3) La sélection retenue : chaque support avec sa
    justification en 4 phrases maximum, son niveau
    de risque SRI, ses frais, sa source de données
    datée.
(4) Les alternatives écartées : les 2-3 supports
    sérieusement considérés puis écartés, avec la
    raison. C'est ce qui prouve qu'une vraie
    sélection a eu lieu.
(5) Les risques et limites : les risques principaux
    de la sélection formulés honnêtement, la
    sensibilité aux scénarios défavorables, la
    liquidité de chaque support.
(6) Les mentions obligatoires : performances passées
    ne préjugeant pas des performances futures,
    niveaux de risque SRI, frais totaux, date du
    document, renvoi aux DIC remis séparément.
(7) Le calendrier de revue : à quelle échéance
    cette sélection sera réexaminée et sur quels
    critères.

GARDE-FOU : langage client, zéro jargon non
expliqué, zéro superlatif. La note doit passer le
test suivant : lue par le responsable de la
conformité, elle
ne déclenche aucune remarque ; lue par le client,
elle ne nécessite aucune explication orale.