Proposition d’investissement : préparer un premier jet conforme DDA et MiFID II avec l’IA

Rédiger une proposition d’investissement structurée, argumentée et conforme aux exigences de la DDA et de MiFID II prend des heures. Ce temps n’est pas du conseil : c’est de la mise en forme. L’IA le réduit à quelques minutes, à condition de tenir la même ligne que partout ailleurs : l’IA prépare, le conseiller valide, signe et reste responsable.

Ce que l’IA produit à partir d’un profil

Le profil client (âge, situation, profil de risque MiFID II, horizon, objectif, patrimoine par classe d’actifs, capacité d’épargne, contraintes fiscales) suffit à générer une proposition complète : analyse des besoins au titre de la DDA, allocation justifiée au regard du profil, sélection de fonds avec adéquation argumentée, scénarios de performance, détail des frais et impact sur la performance nette, mentions réglementaires obligatoires. Le matériau existe déjà dans le cabinet ; le travail restant est de le mettre en forme.

Une fois le profil anonymisé et les DIC fournis, un seul prompt structure toute la proposition :

Tu es un conseiller en gestion de patrimoine rédigeant
une proposition d'investissement professionnelle.

En te basant sur le profil client fourni et les fiches
DIC des fonds joints, génère une proposition complète
structurée ainsi :

1. ANALYSE DES BESOINS (DDA)
   - Situation patrimoniale synthétisée
   - Objectifs identifiés et horizon
   - Profil de risque MiFID II validé
   - Contraintes et exigences spécifiques

2. PROPOSITION D'ALLOCATION
   - Répartition recommandée par classe d'actifs
   - Justification de l'allocation au regard du profil

3. SÉLECTION ET ADÉQUATION DES FONDS
   Pour chaque fonds : nom, ISIN, niveau de risque SRI,
   performance sur 3 et 5 ans, frais totaux, justification
   de l'adéquation au profil MiFID II en 3 lignes.

4. SCÉNARIOS DE PERFORMANCE
   - Scénario pessimiste / neutre / optimiste
   - Fondés sur les scénarios PRIIPs des DIC

5. FRAIS TOTAUX
   - Détail des frais par fonds et total global
   - Impact des frais sur la performance nette estimée

6. MENTIONS RÉGLEMENTAIRES OBLIGATOIRES
   - Clause MiFID II d'adéquation
   - Mention "les performances passées ne préjugent pas..."
   - Mention de risque de perte en capital
   - Référence au profil de risque utilisé
   - Date et durée de validité de la proposition

Ton : professionnel, précis, adapté à un client
patrimonial exigeant. Format structuré, prêt à être
copié-collé dans Word ou PowerPoint.

Les DIC comme source

En joignant le document d’informations clés (DIC) de chaque fonds retenu, l’IA extrait pour chacun les performances historiques, le niveau de risque SRI, les frais, la stratégie et les scénarios PRIIPs. La proposition s’appuie alors sur des données réelles et non sur une mémoire approximative. Ces performances restent à recouper avec la source officielle de la société de gestion : un DIC ancien peut être dépassé.

Trois règles non négociables

• Aucune donnée nominative. Un profil anonymisé produit le même résultat qu’un profil nominatif, en bien plus sûr : prénom, nom, adresse, IBAN ou numéro de client n’ont rien à faire dans la conversation.
• Contrôle humain avant tout envoi : mentions réglementaires présentes et correctes, adéquation MiFID II argumentée pour chaque fonds, chiffres conformes aux DIC, date de validité renseignée, document signé.
• L’IA aide à rédiger, elle ne porte pas l’obligation d’adéquation. Celle-ci reste au conseiller, comme le détaille l’IA décide-t-elle à la place du conseiller ?.

Ce que ça déplace

Le temps de mise en forme fond, et le cabinet peut présenter une proposition soignée à chaque rendez-vous, comparable à ce que sort un family office, sans l’équipe d’analystes derrière. Le jugement, lui, reste au conseiller ; ce qui se réduit, c’est le temps passé à le mettre en forme.

Le même texte se reformate ensuite au format de présentation attendu en rendez-vous, sans ressaisie :

Reformate cette proposition en 8 slides PowerPoint.
Chaque slide = un point clé. Titre court + 3 puces
maximum par slide. Slide 1 : synthèse.
Slide finale : mentions réglementaires complètes.

La base de tout cela reste une donnée propre et consolidée : voir centraliser les données clients d’un cabinet. Et pour la ligne exacte entre ce que l’IA prépare et ce que le conseiller valide, voir IA et conformité.

Dans un cabinet équipé de Charlie, l’agent IA de votre cabinet, ce premier jet n’est plus à demander : l’étape Allocation prépare la proposition depuis votre gamme et les contrats du client, frais calculés et profil vérifié, puis Adéquation rédige le rapport d’adéquation.