Allocation
La proposition d’investissement, depuis la gamme du cabinet
Vos portefeuilles modèles, vos supports référencés, les frais chiffrés : une proposition prête à présenter au client.
Ce qui change
Ce qui vous coûte, ce que Charlie en fait.
Aujourd’hui
Vérifier les supports éligibles au contrat, recopier les frais et mettre la proposition en page prend des heures.
Avec Charlie
Une proposition d’investissement prête à présenter en rendez‑vous ou à envoyer au client.
Rédigés sur vos modèles
- Proposition d’investissement
Geste par geste
Ce que Charlie fait à cette étape.
À l’étape Allocation, Charlie, l’agent IA de cabinet, prépare la proposition d’investissement depuis la gamme du cabinet : le portefeuille modèle du profil, les supports éligibles au contrat, les frais calculés. Le conseiller la retient, la modifie ou l’écarte.
- Lire les contrats détenus par le client : un versement sur un contrat existant passe d’abord
- Choisir le contrat dans la gamme du cabinet, jamais en dehors
- Appliquer le portefeuille modèle du cabinet qui correspond au profil, à l’horizon et au contrat
- Retenir les supports éligibles au contrat, et signaler un support indisponible plutôt que le remplacer en silence
- Contrôler chaque support face au profil : niveau de risque, durabilité, complexité
- Calculer les frais ex ante et leur effet sur le rendement, et comparer deux alternatives
- Laisser les poids modifiables, puis ranger la proposition au dossier du client
Pour aller plus loin
À lire sur le sujet.
- Le bon fonds pour ce client, pas le meilleur du marchéSélectionner un fonds, choisir un contrat, composer un portefeuille, chiffrer les frais : quatre gestes, et les critères qui les tiennent.Lire
- Agent IA et investissement : ce qu’il fait pour un conseiller, et ce qu’il ne doit pas faireAllocation, supports éligibles, arbitrages, rapport d’adéquation : ce qu’un agent IA d’investissement prépare pour un conseiller, et ses limites.Lire
Réglé sur votre cabinet, dès l’installation.
Vos logiciels branchés, vos modèles de documents posés une fois. Vous commencez par l’étape qui vous coûte le plus.
- Charlie choisit-il les fonds ?
- Non. Il applique la gamme, les portefeuilles modèles et les exclusions que le cabinet a réglés. Il ne sort jamais de la gamme et ne touche pas au profil. L’IA ne rédige que le commentaire : aucun chiffre, aucun choix de support.
- Pourquoi vérifier les supports éligibles contrat par contrat ?
- Parce qu’un même fonds n’est pas proposé sur tous les contrats d’assurance vie ou de PER. Une proposition qui ignore les supports réellement souscriptibles sur le contrat produit des arbitrages impossibles à passer. Un support indisponible est signalé, jamais remplacé en silence.
- Que contient la proposition d’investissement ?
- Le contrat retenu, la répartition par support, les frais calculés et leur effet sur le rendement, les alternatives étudiées et le profil vérifié. Elle sort à la charte du cabinet, prête à présenter ou à envoyer. L’étape Adéquation en reprend ensuite les chiffres pour le rapport.