Stratégie patrimoniale
Le bilan patrimonial, les simulations et les préconisations, depuis le dossier
Chaque ligne du bilan avec sa source, les simulations au barème de l’année, vos préconisations rédigées sur votre modèle.
Ce qui change
Ce qui vous coûte, ce que Charlie en fait.
Aujourd’hui
La situation se reconstitue depuis le CRM, les relevés et les notes, puis se ressaisit dans un simulateur.
Avec Charlie
Bilan patrimonial, une à trois simulations à comparer et vos préconisations, à la charte du cabinet.
Rédigés sur vos modèles
- Bilan patrimonial
- Simulations
- Préconisations
Geste par geste
Ce que Charlie fait à cette étape.
À l’étape Stratégie patrimoniale, Charlie, l’agent IA de cabinet, prépare le bilan patrimonial depuis le CRM et les pièces, simule au barème de l’année et rédige les préconisations à la charte du cabinet. Aucun chiffre n’est calculé par une IA, et le conseiller remet le bilan.
- Dresser le bilan : actif, passif, patrimoine net, revenus, charges et fiscalité, chaque ligne avec sa source et sa date
- Confronter le bilan aux pièces avant d’écrire : un chiffre invraisemblable devient une alerte, pas une ligne
- Poser le diagnostic : retraite, fiscalité, liquidité, concentration, protection du conjoint
- Simuler au barème de l’année l’impôt sur le revenu, un versement PER, un rachat ou la retraite
- Comparer une à trois simulations côte à côte, remises seules ou dans le bilan
- Préconiser par enveloppe depuis la bibliothèque de pistes du cabinet, sans nommer de produit si le cabinet ne le fait pas
- Rédiger le bilan sur le gabarit du cabinet, en Word ou PowerPoint et en PDF, et le ranger au dossier
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Réglé sur votre cabinet, dès l’installation.
Vos logiciels branchés, vos modèles de documents posés une fois. Vous commencez par l’étape qui vous coûte le plus.
- D’où viennent les chiffres du bilan ?
- Du CRM et des pièces du dossier : avis d’imposition, relevés, actes. Chaque ligne porte sa source et sa date, et un total est la somme des lignes. Les calculs suivent les barèmes de l’année, jamais un modèle d’IA, qui ne rédige que les commentaires. Quand une donnée manque, le calcul est écarté, jamais inventé.
- Faut-il ressaisir le dossier dans un simulateur ?
- Non. Les simulations partent de la situation déjà présente au CRM et dans les pièces, et leur résultat revient au dossier. Le bilan sort du dossier du client, pas d’un document assemblé à la main.
- Le bilan nomme-t-il des produits ?
- Il préconise depuis la bibliothèque de pistes du cabinet : une enveloppe, un montant, un horizon. Il ne nomme un produit que si le cabinet le fait. La proposition d’investissement chiffrée vient ensuite, à l’étape Allocation.